到當鋪借3萬元，每月利息750元，換算後相當於月利率2.5%、年利率30%，已達現行《當舖業法》允許的最高標準。雖然沒有超過法定上限，但不能算便宜。
想知道當鋪借3萬利息多少，不能只看單月利息。倉棧費、計息期間與本金是否減少，都會影響最後的清償金額。先了解當鋪利息怎麼算，再逐項核對費用，才不會被表面的低月息影響。
一、當鋪借3萬利息多少？先用計算機試算
當鋪利息主要依照借款本金、月利率與計息月數計算。可以先使用下方計算機輸入實際條件，查看每月利息、累積利息、倉棧費與本金加費用總額。
當鋪利息計算機
輸入借款金額、月利率與計息月數，快速試算每月利息、累積利息及清償總額。
試算公式：30,000 × 2.5% × 1個月＋倉棧費1,500元
本計算結果僅供初步參考。實際利息、計息期間及倉棧費， 應以當票與店家提供的書面條件為準。
法定月利率最高為2.5%
依《當舖業法》第11條規定，當舖業者應以年率揭示利率，而且最高不得超過年利率30%。換算成單純月率，上限為2.5%。
年利率30% ÷ 12個月＝月利率2.5%
這是法律允許的最高標準，不代表每筆借款都固定採用最高利率。實際條件可能受到質當物價值、流通性與保管難度影響，店家也可以提供低於2.5%的月利率。
借3萬元每月利息怎麼算？
當鋪每月利息的基本公式是：
每月利息＝借款本金 × 月利率
將本金30,000元、月利率2.5%帶入公式：
30,000元 × 2.5%＝750元
如果本金尚未減少，借三個月的累積利息為2,250元，借六個月則為4,500元。使用期間越長，累積成本越高，因此試算時應填入預計清償所需的時間，不能只看第一個月。
二、當鋪利息怎麼算？先看懂「幾分利」
詢問當鋪利息時，店家有時會使用「1分」「2分」或「2.5分」說明。這是民間常見的說法，在當鋪借款的語境中通常代表月利率，但「分」並不是《當舖業法》的正式利率單位。
聽到幾分利時，應請店家同時說明月利率、換算後的年利率與每月實際金額，並核對當票上的記載是否一致。
1分利通常代表月利率1%
以借款3萬元為例，不同分率可以這樣換算：
| 利率說法 | 月利率 | 每月利息 | 換算年利率 | 是否符合當舖上限 |
| 1分利 | 1% | 300元 | 12% | 未超過 |
| 1.5分利 | 1.5% | 450元 | 18% | 未超過 |
| 2分利 | 2% | 600元 | 24% | 未超過 |
| 2.5分利 | 2.5% | 750元 | 30% | 達到上限 |
| 3分利 | 3% | 900元 | 36% | 超過上限 |
口頭所稱的「分」可能因使用情境產生不同理解，不能只憑一句「月息2分」決定。正式辦理前，應要求業者以百分比與新台幣金額完整說明。
超過2.5分，不一定直接構成重利罪
當舖若以月利率3%計收利息，換算年利率為36%，已超過《當舖業法》規定的利率上限，但不能只憑這個數字直接認定構成《刑法》第344條重利罪。
是否涉及刑事責任，還要看借款人的處境、業者的招攬方式、取得利益是否與本金顯不相當，以及其他個案證據。如果店家報價超過2.5分，或將超額利息改稱服務費、代辦費，應先停止辦理並要求完整的書面試算。
三、除了利息，倉棧費也要分開計算
清償並取回當品時，實際金額可能高於本金加利息，其中一項可能增加成本的費用，就是當票上記載的倉棧費。
倉棧費是法律允許收取的項目，但有明確上限，也不能被當成每月利率反覆累加。發現清償金額高於原先試算時，應先核對費用名稱與計算方式，不能直接認定差額一定合法。
倉棧費最高為收當金額5%
依《當舖業法》第20條規定，當舖除收取利息及倉棧費外，不得收取其他費用；倉棧費最高不得超過收當金額5%。
以收當金額3萬元計算：
30,000元 × 5%＝1,500元
5%是法律允許的最高額度，不代表店家一定會收滿。如果實際費率為3%，倉棧費就是900元；若店家沒有收取，也不需要自行將5%加入總額。
借款一個月的完整費用試算
假設收當金額為3萬元、月利率2.5%，並以倉棧費率5%試算：
- 一個月利息：750元
- 倉棧費：1,500元
- 利息與倉棧費合計：2,250元
- 本金加費用總額：32,250元
計算方式為：
30,000元＋750元＋1,500元＝32,250元
這只是以法定上限進行的示範，不代表每家當鋪都會收取相同金額。正式辦理時，仍要以當票記載的實際利率、倉棧費與清償日期為準。
利息與倉棧費不得預扣
依《當舖業法》第19條規定，當舖不得預扣利息及費用。如果當票記載收當金額為3萬元，實際取得的本金卻只有27,750元，就可能涉及預扣利息或倉棧費，應先停止辦理並要求店家更正。
核對時可以比較當票記載的本金、實際拿到的金額，以及清償時的應付總額。當票本金與實拿金額應保持一致，不能只用口頭說明帶過其中差額。
四、當鋪利息怎麼算才不會看錯？留意四種收費陷阱
利率符合規定，不代表其他費用也合理。計息單位模糊、倉棧費重複計算或增加其他名目，都可能讓清償金額高於預期。遇到以下情況，應先確認完整費用，再決定是否簽約。
陷阱一：將倉棧費按月重複計算
倉棧費最高不得超過收當金額5%，以3萬元計算，上限為1,500元。若店家表示每個月都要再收5%，借三個月便會累積4,500元，已超過原本金額5%的範圍，應要求店家說明倉棧費總額與收取方式。
陷阱二：將數天或一週包裝成一期
「7天一期」或「10天一期」看起來時間短、費用低，換算後卻可能超過法定利率。例如7天利率3%，連續計算四期，約一個月便會累積12%。
依《當舖業法》第19條規定，一個月內取回當品，原則上仍以一個月計算利息及費用；超過一個月後，最初5日不計算，超過5日以半個月計，超過15日以一個月計。遇到不同計息單位時，應先換算成年利率與實際金額。
陷阱三：撥款前先扣除利息與費用
當舖不得預扣利息及費用。假設當票記載的收當金額是3萬元，店家先扣除750元利息與1,500元倉棧費，最後只交付27,750元，就已不符合規定。簽約前應確認當票上的本金與實際取得金額完全一致。
陷阱四：用其他名目增加借款成本
合法當舖除了利息及倉棧費外，不得另外收取代辦費、帳管費、開辦費、諮詢費或信用評估費。即使單筆金額只有幾百元，加總後仍可能大幅增加負擔，因此所有費用都應分項列明，不能只用一個總額帶過。ㄒ
以上情況不一定能直接認定涉及刑事犯罪，但都值得提高警覺。只要收費方式與當票記載不同、無法換算實際年利率，或店家不願提供完整明細，就應先暫停辦理。
五、借3萬元前，先確認這三個金額
完成利息試算後，不必急著比較哪一家可借額度較高。真正影響還款負擔的，是每月利息、倉棧費與最後的清償總額。請店家依照相同本金與預計借款期間列出完整數字，才能正確比較。
每月利息與倉棧費是多少？
先確認實際月利率，再換算每月利息。以3萬元為例，月利率1%為300元、2%為600元、2.5%則為750元。接著確認是否收取倉棧費、實際金額多少，以及當票有沒有將兩項費用分開記載。
比起只問「月息幾分」，可以直接詢問：「借3萬元，每月利息多少？倉棧費總共收多少？」如果無法取得明確數字，就很難判斷實際成本。
預計清償時要付多少？
清償總額可以用以下公式初步估算：
清償總額＝借款本金＋累積利息＋倉棧費
不過，實際金額還會受到清償日期及本金變化影響。詢價時可以直接告知預計使用多久，請店家列出完整總額，比只比較每月利息更準確。
利率合規只是底線，總成本才是關鍵
費用是否合理，不能只靠廣告上的「幾分利」判斷。確認當鋪利息怎麼算後，還要核對倉棧費、計息期間與當票內容，才能知道最後需要清償多少。
首席當舖會依借款條件逐項說明利率與費用，讓申請人在簽約前掌握完整成本。想先試算實際月息與清償總額，可撥打 【02-2308-6999】 或加入LINE 【@461ltbhd】 諮詢，把數字算清楚後再決定是否辦理。
FAQ：當鋪借3萬元常見問題
Ａ：不一定。750元是以月利率2.5%計算的結果，也是合法當鋪可收取的利率上限。若實際月利率較低，每月利息也會跟著減少。
Ａ：若月利率為2.5%，本金期間內沒有減少，三個月累積利息為2,250元。若另收取1,500元倉棧費，清償總額試算為33,750元，實際仍以當票記載為準。
Ａ：依《當舖業法》第19條規定，一個月內取回當品，原則上仍以一個月計算利息及費用，不能直接將月息除以30天推算。
Ａ：倉棧費最高不得超過收當金額5%。如果店家表示每個月都要重複收取，應要求說明總額、計算方式與法律依據，並核對當票記載。
Ａ：依《當舖業法》第20條規定，當舖除利息與倉棧費外，不得收取其他費用。遇到代辦費、帳管費、開辦費或其他名目時，應先要求店家說明。
